Факторинг: Визначення, Переваги та Роль у Бізнесі України

Коли гроші потрібні зараз: що таке факторинг і як він працює

Факторинг простими словами

То що таке факторинг? Це коли вам потрібно прямо зараз гроші, а у вас їх нема. Факторинг — це така штука, коли бізнес продає свої вимоги щодо платежів банку чи спеціалізованій компанії, за що отримує грошики вже сьогодні, а не через місяць.

Це працює так: ви вже віддали товар чи послугу, але чекаєте на оплату від замовника. І скільки чекати? Хочеться зараз! Тож тикаєте в телефон, пишете фактору, а він вже розбирається. Взамін отримуєте частину бабла, щоб пережити цей період без грошей.

Як виник факторинг і для чого він потрібен

Якщо ви думаєте, що факторинг — це вигадка 21 століття, то ви помиляєтесь! Цей бізнес-фокус має коріння десь у середньовічних базарах. Коли купці не одразу отримували свої монети, то знаходились хитряки, які допомагали перетворити «я тобі заплачу в суботу» на справжні гроші.

В сучасному світі факторинг став в нагоді десь так у ХХ столітті. Особливо його полюбляють у краях з розвиненою торгівлею. Гроші треба, а клієнти ще не заплатили? Бери факторинг. Це як чоловік-помічник, тільки цікаво, як він працює.

Хто бере участь у факторинговій операції

У класичній схемі діють три «герої»:

• Постачальник (той, у кого є товар чи послуга, і хто хоче таки отримати за це гроші)
• Покупець (боржник, у якого кошти поки застрягли на рахунку)
• Фактор (банк або компанія, що скуповує боргові вимоги, а за це дає вам трохи живих грошей)

Ось такі три кити, що тримають фінансову операцію на плаву.

Як працює факторинг на практиці

Давайте уявимо ситуацію:

Український виробник постачає меблі для офісу великої компанії. Замовник задоволений, але в договорі прописано, що платити він буде тільки через два місяці. Чекай тепер. Але без нервів — виробник викликає фактора!

Фактор переглядає боргові зобов’язання клієнта і, якщо все окей, виплачує виробнику 80–90% від суми рахунка вже завтра. Чудеса, чи не так? Коли покупець сплатить рахунок через 60 днів, фактор отримує все залишене й ще бере комісію.

Які бувають види факторингу

Факторинг — це така фінансова піца, де начинки можна обрати на свій смак:

• Безрегресний факторинг — це коли фактор бере на себе всі ризики. Це дуже зручно для постачальника, який може спати спокійніше.
• Факторинг з регресом — якщо покупець не заплатив, постачальник має віддати гроші фактору. Без варіантів!
• Закритий і відкритий факторинг — покупець може знати або ні, що його борг переданий фактору. Це вже як гра у кота та мишку.
• Міжнародний факторинг — тут ще замішаний експортний агент. Це для тих, хто любить трохи міжнародний смак.

Навіщо бізнесу використовувати факторинг

Факторинг — не просто спосіб витягти копійку. Це більше про стабільність. Це інструмент, що допомагає прогнозувати фінанси і розвиватись без затримок.

Корисно, якщо ви:

• маєте мільйон клієнтів, які платять потім
• працюєте в галузі, де товар обертається як шалений бичок
• не хочете брати класичні кредити, які тягають за собою заставу
• шукаєте не класичну банківську підтримку
• керуєте сезонним бізнесом, де витрати можуть сильно гайнути

У чому переваги факторингу

Факторинг має такі чіткі переваги, що просто очі розбігаються:

По-перше, замість кредиту у вас є гнучкість і швидкість. Бізнес отримує гроші без геморою із заставою та іншими штуками. По-друге, частина ризиків неплатежів перекладається на фактора. Ще б то! І третє — поліпшуються стосунки з клієнтами: ви можете їм сказати, що хочете так і так, бо знаєте, що гроші вже у вас.

Про що варто пам’ятати

Що важливо пам’ятати про факторинг? Це не добродійність. Це послуга. Вона коштує грошей.

Як правило, фактор утримує комісію, яка залежить від обсягу рахунків, строків оплати та солідності клієнта. Кожен покупець проходить перевірку, треба міркувати згодом.

І ще цікавість: факторинг ≠ кредит. Тут готівка приходить не просто так, а ви віддаєте боргову вимогу. Це може звучати більш привабливо. ‍♂️

Зрештою, факторинг — це як ковток свіжого повітря. Він допомагає бізнесу крокувати міцніше — без браку обігових коштів у важливі моменти. Коли гроші відіграють важливу роль, можливість отримати їх швидше — це вже велика перевага!